农信社改制成农村商业银行的工作正在持续推进。数据显示，6月份已有8家农商行获批开业。农信社改制的意义有哪些?改制过程中要如何防控风险?

农信社改革在不断加快脚步，6月份，又有多家农信社的改制获得了新的进展。

据银保监会官网显示，月份过去的28天里开业获批的银行有10家，其中8家农商行均是由农信社改制而来。农信社改制成农村商业银行的工作正在持续推进。

6月份8家农商行开业获批复

据了解，月份开业的黑龙江桦南农商行、青冈农商行、木兰农商行、林口农商行、云南剑川农商行、巧家农商行、勐海农商行、河南平顶山鹰城农商行8家农商行的前身均是农村信用社。完成股份制改革，预示着农商行进入到经营管理与发展的新阶段。

根据银保监会发布的数据，截至2019年末，我国共有农商行1478家，占全部农信机构的66.34%。而2021年以来，已有22农商行获批开业。显而易见，农信社改制正在提速。

去年是农信社改革的深化之年，在2019年12月中央经济工作会议上，已明确提出要深化农村信用社改革。今年以来，农信社改革的脚步也在不断加快。

早在2003年6月，《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》正式公布，新一轮农信社全国改革试点开始。

在10多年的农信社改制进程中，从地域上来看取得了明显的成果。在全国农信系统中，北京、上海、天津、重庆4个直辖市和安徽、湖北、江苏、山东、江西、湖南、广东和青海8个省份农信社改制成农商行的任务已经完成。

对农信社改制提速的原因，零壹研究院院长于百程分析称，农信社是服务“三农”和小微企业的主力军。农信社改制农商行，建立现代金融企业制度，明晰股权，引入新增资本，有利于提升业务竞争力防范金融风险，更好地服务实体经济。

农信社改制意义深远

公开资料显示，农村信用社成立于20世纪50年代，通过社员之间的信用互助来解决生产生活中的融资需求。80年代后，农信社成为中国农业银行基层机构，在其领导下开展农村金融业务。1996年8月，国务院颁发《关于农村金融体制改革的决定》，明确农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，转而作为独立法人经营的金融机构，其业务管理和金融监管分别由县联社和中国人民银行承担，然后按合作制原则加以规范。

农信社成立的最初目的就是筹集农村闲散资金，为农村、农民、农村经济发展提供金融服务。央行秉承“农民在资金上互帮互助”的原则在农村的网点改制成农信社，有能力的社员将闲散资金存到农信社、有贷款需求的社员可以从农信社申请贷款，这样一来就盘活了农村闲散资金。

但是，“社员之间的信用互助”也带来了最直接的弊端，包括不良高企、产权不清、管理落后，经营状况堪忧等诸多问题。

诸多问题之下，农信社改革成为必然。最早在2000年8月份，江苏省开展了农信社改革的试点工作，并于2001年9月组建了全国第一家省联社——江苏省农村信用联合社。2001年11月27日，张家港农商银行挂牌成立，成为全国首家在农信社基础上改制组建的农商银行。

多渠道防控农信机构各类风险

在业内人士看来，在改革的过程中，农信社还面临诸多新挑战。应采取切实有效的措施，建立长效机制，防范和化解农信机构各类风险。各省应根据实际情况，因地制宜选定具体改革路径。

国家金融与发展实验室副主任曾刚曾发文表示，考虑到各省经济社会发展水平不一、农信体系的发展也存在较大差异，未来对于省联社的改革，还需各省根据实际情况，因地制宜的选定省联社的具体改革路径，国家和监管部门切勿对省联社的改革施行“一刀切”政策。

曾刚补充道，无论采取何种路径，省联社改革都要保持与农信机构的改革方向相一致，即坚持市场化、法制化、企业化的改革方向，坚持农信机构服务三农、保证县域法人地位稳定这一原则，同时要加大金融科技方面的投入和能力建设，全面提升农信机构的金融科技应用水平和竞争能力，实现数字经济大潮下农信机构健康、高效、可持续发展。

新网首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，应从三个方面提升农商行治理能力：“第一是加快省联社体制改革。对多数省区而言，建议采用省农商联合银行模式。在这种模式下，省联社改制成为省农商联合银行，同时保持县域法人地位不变。省农商联合银行作为银行业金融机构，由农商行(农合行、农信社)入股，承接原省联社职能并承担部分经营功能，可牵头成立科技服务子公司，申请金融业务资质和牌照(如理财子公司牌照);第二是提升农商行治理能力。加强股东资质管理，优化股东结构，加强董监事会建设，强化监事会监督作用，加强关联交易管理。发挥董事会关联交易委员会及监事会等作用，严格约束股东行为，对关联交易加强审计，提升信息披露透明度，将不规范的关联贷款拒之门外;第三是多渠道防控各类风险。在改革过程中，应采取切实有效的措施，建立长效机制，防范和化解农信机构各类风险。”

“农信机构还要积极适应并全方位应用金融科技，在改革中加快数字化转型步伐。金融科技是金融业转型发展的关键变量。在改制或上市过程中，还可以适当引入金融科技公司作为农商行战略投资者，以股权为纽带加强金融科技深度合作与应用。”董希淼表示。