8月31日，中国银行业协会发布《2021年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)。《报告》指出，2020年，面对严峻复杂的国内外形势特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，银行业金融机构统筹做好疫情防控和金融服务，有力支持国民经济稳步复苏，持续深化金融供给侧结构性改革，有效防范化解金融风险，总体保持稳健运行态势。

2021年，全球经济开启复苏进程。中国由于疫情控制最为得力，经济率先复苏回升，中国银行业主要指标表现持续改善。2021年6月末，银行业金融机构总资产336万亿元，同比增长8.6%;商业银行不良贷款率1.76%，较上季末下降0.05个百分点;上半年，商业银行实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%。

《报告》预计，2021年全年银行业资产负债规模将稳步增长，结构进一步优化，净息差有望进一步企稳，盈利水平和资产质量继续改善，行业景气度将稳步提升。

资产业务进一步回归本源

负债业务发展总体稳健

《报告》显示，2020年，银行业不断加大对实体经济的支持力度，落实减费让利政策，有效满足融资需求，信贷规模增速实现较快增长。全年人民币贷款新增19.6万亿元，信贷结构持续优化，重点加大对制造业、绿色金融、普惠小微等重点领域和薄弱环节的支持，为实体经济转型发展提供有力支撑。

2021年，伴随中国经济稳定增长，企业信贷需求旺盛。上半年各项贷款新增13.5万亿元，其中，新发放普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.23个百分点。《报告》预计，下半年银行业信贷投放仍将保持合理适度增长。

负债方面，2020年以来，银行业负债规模稳步增长，大力压降结构性存款，负债成本趋于改善，负债结构持续优化，同业负债及其他负债有序发展。截至2021年6月末，银行业金融机构存款余额为233.20万亿元，同比增长9.50%，增速较2020年同期下降0.98个百分点。

展望下半年，《报告》认为，随着宏观政策进一步做好跨周期调节，中国银行业负债业务将保持稳健发展。虽然存款成本依然面临上升压力、存款增长结构上更依赖于住户存款的扩张，但存款利率的监管优化和自律管理的调整以及负债质量管理办法等政策的实施，为商业银行负债业务高质量发展奠定了基础。随着利率市场化深入推进和市场竞争加剧，商业银行将在新发展理念指引下，主动拓展存款来源，同时灵活运用多种同业及其他负债工具，推动同业负债及其他负债业务在规范中有序发展。

中间业务收入稳中有升

业务发展差异化趋势明显

2020年，主要商业银行的中间业务收入保持稳步增长，全年实现手续费及佣金净收入7903.35亿元，同比增加519.41亿元;手续费及佣金净收入占营业收入的比重为11.33%，同比增加0.34个百分点。

《报告》分析，银行传统中间业务依然占据主导地位，其中由于信用卡分期手续费收入的重分类，银行卡类业务占比有所下降。各类型银行机构传统中间业务的重点和结构继续分化，大型商业银行的结算及清算类业务优势依旧显著，股份制商业银行银行卡类业务占比优势明显，城商行及农商行代理委托类收入占比较高。非传统中间业务收入有所增加，机构间差异化发展的趋势更加明显，大型商业银行发挥优势加强产品创新，为托管业务增收打下良好基础;股份制商业银行发挥债券承销业务优势，推动投行业务收入创新发展;城商行及农商行积极加强与各类资管机构合作，持续厚植理财产品业务收入基础。

中间业务作为提升金融服务的重要手段和整合资源优势的重要纽带，商业银行持续加大投入力度，对此，《报告》预计下半年传统中间业务总体仍将保持平稳增长，非传统中间业务也将步入新发展阶段。其中，伴随中国居民财富的持续增长，理财业务需求将不断增加;伴随金融市场逐渐对外开放，托管业务将实现多元化发展;随着产业结构转型升级，投行业务将向科技创新、高端制造等领域拓展发力。

信用风险小幅上升

对商业银行提出更高要求

2020年，受新冠肺炎疫情和国内外复杂严峻形势影响，中国银行业面临的风险和挑战加大。2020年末，商业银行不良贷款余额2.7万亿元，不良贷款率1.84%，较年初下降0.02个百分点。商业银行持续加大风险化解和不良贷款处置力度，全年共处置不良资产3.02万亿元，明显高于以往。

今年以来，全球经济尚未全面恢复，疫情演化尚存在不确定性，且受疫情冲击的风险暴露具有一定的滞后性，银行业潜在风险依然较大。2021年，商业银行不良贷款率和关注类贷款占比虽呈现持续下降趋势，但资产质量依然存在较大压力。这些对商业银行风险识别能力、管理水平、管控技术等提出了更高要求。

《报告》建议，未来商业银行更需加大不良资产处置力度，严控增量风险，审慎开展资产分类，提前足额计提拨备，增强风险抵补能力。随着疫苗接种的加速推广，全球将开启复苏进程，中国经济稳步向好，稳健货币政策将灵活精准、合理适度，流动性预计维持合理充裕状态，商业银行市场与流动性风险整体可控。但疫情变化仍有不确定性，在利率市场化改革深入推进、人民币汇率双向波动和短期跨境资本流动频繁等背景下，商业银行的市场风险与流动性风险管理能力仍面临考验。总体来看，商业银行将持续完善顶层设计，强化科技赋能，完善风险预防预判、监测预警、管控处置机制，提高风险管理数字化、智能化、集约化水平，加快构建全面风险管理体系，进一步提升防范和化解金融风险的能力。