一、房贷利率计算公式

1、等额本金

总利息=(分期数+1)×贷款总额×月利率÷2，

每期月供=每月应还本金+每月应还利息，

每月应还本金=贷款总额÷分期数，

每月应还利息=[贷款总额-每月应还本金*(当期数-1)]*月利率，

月利率=年利率÷12个月。

2、等额本息

总利息=分期数*每期月供-贷款本金，

每期月供=[贷款总额×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]，

其中“^”代表次方，是数学里的一种运算方式，比如2^12，就代表数字2需要重复相乘12次，大家自行计算时可以借助计算器等工具。

二、举例说明计算过程

假设贷款总额为24万，贷款期限为20年，也就是分240期来还，贷款年利率为4.8%，等额本金还款，那么：

1、月利率=4.8%÷12个月=0.4%，

2、每月应还本金=240000÷240=1000元，

3、总利息=(240+1)*240000*0.4%÷2=115680元，

4、首月月供=1000+(240000-1000*0)*0.4%=1960元，

5、第2个月月供=1000+(240000-1000*1)*0.4%=1956元，

6、第3个月月供=1000+(240000-1000*2)*0.4%=1952元，

依次套用公式计算，可知利息是按4元/月的规律递减的，而由于每月应还本金不变，所以每月月供也是以4元/月的规律递减。

对于购房者来说，房贷利率下调确实是一件好事。一方面能够节省十几万元的买房成本，另外一方面也说明银行的贷款资金充足了一些，购房者的申贷门槛也可以低一点。当然了，房贷利率的下降，也意味着银行的房贷放款速度会快一些。之前保持观望态度的购房者，或许可以考虑在房贷利率下降的时候进入市场。

需要注意的是，虽然银行各方面都放松了一些，但是在申请贷款时对于购房者的资质要求仍然是比较高的。如果购房者本身的资质条件不过关的话，建议可以先等待一段时间再申请房贷，避免造成贷款被拒产生征信记录。

怎样买房更优惠

1、前提前认购

楼盘要卖的房产数量很大，所以会提前就开始出售，一般这这种前期出售时都会给出一定的折扣吸引购房者，大概能提供2-5个点的优惠，结合其它优惠措施，前期登记者甚至可能会得到比公开发售价格低10%以上的优惠。并且这种方式的另外一个好处就是：越早登记，越有可能选到心仪的户型和楼层。

2、与其他楼盘对比

如果说工作人员把房屋吹得天花乱坠，那么自己就要小心被他带跑偏，要灵活的将房屋与其他楼盘的房产进行对比，找出房屋不足之处，在进行砍价。或是告诉他们准备一次性付款，要求优惠的价格，探探他们的优惠底线在哪里。再者告知自己很满意，但家人有其他的想法，如果房价则可以解决问题，同时，表现出你确实想买房，并不是随便看看，让对方感受到你买房的诚意。

3、参加团购

参与团购的方式买房也能拿到不错的购房折扣，现在组团买房已经很常见了，有的公司也会推出这样的活动方便职员买房，购房者可事先向销售人员了解目标楼盘是否会组织团购，或者关注房地产网站是否有看房团信息，一般参加房地产网站的看房团，都会有额外的优惠。

4、清盘的楼盘和特价房

在楼盘销售到接近尾声的时候，仍然还剩一些房屋没人购买，这类的房屋就会被特价处理掉，还有些特价房也是价格很优惠的，但可能房屋有些瑕疵，大家看房的时候一定要注意。一直以来，尾房给人的直观感觉就是“被人挑到后剩下的”，而事实却并非如此。当商品住宅的销售量达到80%以后，开发商已经获利，因此一般就进入项目的清盘销售阶段，此时的尾房往往比较实惠。