如果是普通人想实现财务自由的梦想，首先就是要努力工作，赚够足够的本金才有可能实现财务自由，有的人可能想到炒股，觉得炒股的收益高，但是不可忽略的是炒股的风险也比较的高，如果操作不当，别说财务自由，那是玩到倾家荡产了。

所以炒股的风险是太大了，想靠炒股来实现财务自由，并非一般人能做到，其次就是理财和基金了，理财和基金虽然是没有炒股风险大，但需要的本金更加的多，还需要承受其风险性，所以想通过买理财和基金实现财务自由难度也是比较大。

最后就是存款了，存款是保本、保息的，是没有任何风险的，比如说：假设银行的大额存单利率是4%，存1千万，就光赚利息就可以有40万了，平均每个月可以用3万多，对于一个普通的打工族来说，月薪2000~3000元的还是比较多的，3万就已经是巨款了，实现财务持有是没有问题的，在小城市基本上是不用上班也可以养活自己了。

第一类 无风险的理财工具

国债、定期存款、国债逆回购、货币基金(余额宝)、银行理财(保本型)年化收益率3%-5%;

第二类 低风险的理财工具

分级基金A、可转债、债转型基金、股票指数基金-年化收益率6%-15%;

生钱资产类型的(股票、REITs)年化收益率15%-30% 低风险高收益。

正确认知：

低风险不等于低收益;

高风险不等于高收益;

低风险也可以存在高收益;

高风险更可能高亏损。

决定投资风险和收益大小的不是理财工具本身，而是投资人的理财能力。

1、股票：生钱资产类型的股票就是持续分红的股票，优质的生钱资产类型的股票，每年光分红收益率可能高达10%以上;

投资股票实质就是投资好公司，选择优质股，一定不是先看有没有分红，而是经过系统的筛选后，高分红是必然的结果之一;

买股票就要分析公司的财务报表和公司内部情况，不能盲目跟风;

2、REITs ：(全球配置房产的理财工具) 生钱资产类型的REITs ，就是持续高分红的REITs;

3、可转债：可以转换成股票的债券，在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益，是一种收益有保底，上不封顶的投资工具。一般90元以下买进，历史数据年化收益率可达10-20%;

4、股票指数基金：复制股票指数的股票基金。由于股票指数具有永生不死、长期上涨的特点，在合适的价位买入优质的股票指数基金长期持有，几乎没有风险，历史数据年化收益率可达12-15%，甚至更高。

第三类 中风险的理财工具

黄金、银行理财(不保本型)、其他资产类型的股票、申请仲裁类型的企业;

中风险对应的不是中受益，中风险可能对应着低收益、中受益、高收益，当然有可能对应着亏本;

股票：

有可能是低风险高收益的理财工具;

也有可能是高风险高收益的理财工具;

还可能是高风险高亏损的理财工具;

简单来说，懂了就是低风险，不懂就是高风险。

第四类 高风险的理财工具

私募基金、P2P、比特币、炒外汇、收藏品、期货。