1、个人信用状况

目前大部分网贷平台都已经接入了人行征信，对于网贷平台而言，在借贷活动中，第一件事往往就是查询用户个人征信，了解用户个人的信用状况，分析放贷的风险。网贷机构对征信的考察主要可分为以下几点：

1)还款记录

按时还款作为信贷活动最基本也是最重要的诚信原则，是判断用户的还款愿意和还款能力的重要指标。对于经常性逾期的用户，放款机构往往会认为用户还款能力不足或存在恶意拖欠等行为，对于贷款的申请有负面影响，可能会出现额度低、利率高等情况，更为严重者，将直接拒贷。

2)查询记录

查询记录主要有信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、贷后管理，其中除了贷后管理是中性性质，其他三种都是硬查询。如果用户短期内频繁的申请信用卡/贷款，就会导致征信报告上的硬查询记录过多，会让网贷平台认为用户资金紧张，会对网贷的批核及授信额度带来负面影响。

3)负债情况

负债是贷款审批的一个重要参考因素，特别是当申请人的个人收入并不高的情况下，负债过高的情况，贷款审批可能会被拒，或者申请下来的额度很低。

4)征信白户

对于之前从没有在接入人行征信的借贷平台申请信用卡/贷款，称之为征信“白户”。此类用户，因为个人征信报告没有信贷数据，因此，同等条件下，申请的额度往往比那些有正常还款记录的用户额度低。

2、个人还款能力

在借贷活动中，还款能力考察是必不可少的，放款机构往往要求用户有稳定的工作或稳定合法的收入来源，这些才能确保用户能稳定持续的还款。如一些贷款机构不对在校学生开放申请，或者一些高危行业，申请贷款往往是非常难。

当然，对于一些自由职业者、家庭主妇等，可以通过提供一些能证明自身还款能力的佐证材料，如银行流水、收入证明、房产、车产等，来提高网贷的贷款额度。

3、风控政策

网贷额度的多少，往往也和放款机构本身的风控政策有关，对于一些大平台而言，其掌握的数据更多，技术更为强大，放款额度政策也就更为精细，能够给予的额度也会更高。

如果贷款机构要求开通会员才能激活额度，那么就需要先开通会员再去激活贷款额度。而正规的贷款机构，激活贷款额度是不需要开通会员的，只要符合贷款条件，就有一定的几率可以激活贷款额度。因此，遇到需要开通会员才可以激活额度的贷款，用户请谨慎对待。

就算是激活了贷款额度，也不代表用户一定可以申请到贷款，毕竟授信额度不等于最终下款额度。