组合贷款是分别向公积金管理中心跟银行申请贷款，组合贷款里面的公积金贷款额度是公积金管理中心审批的，商业贷款额度是银行审批的，只不过最后都是从银行放款出来的，因为公积金管理中心委托合作的商业银行放款。

组合贷款业务办理流程：

【1】借款人应向住房公积金管理中心提出组合贷款申请。

【2】住房公积金管理中心受理贷款申请后，借款人及其配偶现场签订个人住房组合贷款申请审批表、个人住房贷款借款合同和个人住房贷款不动产抵押合同。

【3】组合贷款中的公积金贷款审批通过后，将借款人贷款资料转交商业银行。

【4】商业银行收到借款人组合贷款手续后，通知借款人办理组合贷款中的商业贷款手续。

【5】商业银行通知借款人办理不动产抵押登记手续。

【6】不动产登记证明录入。

【7】贷款发放。

组合贷款是分开还款的，虽然公积金贷款也是银行扣款，但是需要2张还款卡。一般情况下组合贷款是不能一起还款的，因为这两种贷款方式采用的还款方式不一样，公积金贷款部分能够现在选择采取自由还款的方式，商业贷款部分采取商业银行认可的还款方式。

根据实际情况，如果您的公积金账户里面的钱比较多，可以办理月冲，则每月还款时首先通过公积金账户户转账偿还，在账户金额不足时再通过你的银行卡扣除;商业贷款也可以按月自动扣除绑定还款账户里面的钱。

组合贷款的办理需要同时满足商贷和公积金贷款的申请条件，由于组合贷款涉及两个机构，所以办理比较麻烦，放款时间会比较慢。