方法一：看承保公司

保险产品是否可靠，首先要关注的就是承保公司，买理财型保险产品，不仅要看公司是否正规，而且还要看公司的实力如何，很多理财险收益的高低，会与保险公司的经营能领有关。下面就以荣华世家终身寿险为例：

荣华世家是新华人寿旗下的产品，新华人寿是国有控股上市的寿险公司，也是中投直管企业，成立于1996年9月，该公司已经在全国设立了1596个各级分支机构，业务范围涵盖人寿保险、健康保险、人生意外伤害保险、养老保险服务等。注册资本为31.19亿元，总部位于北京市。

新华人寿是正规的保险公司，且偿付能力充足，风险综合评级为A，符合银保监会的要求。且公司实力也很强，2021年新华人寿以415位的排名位列财富世界500强。

方法二：看产品预期收益

增额终身寿险有身故/全残保障，保障能力弱，其主要作用自然是保险理财，实现资产的增长。所以买这类产品前自然要重点关注产品的收益情况，下面就以荣华世家终身寿险为例：

荣华世家是一款增额终身寿险，其有效保额每年会议3.3%的固定利率复利递增，支持减保和保单贷款，不支持加保。若30岁男性投保，每年交10万，连续交5年，累计投入50万，其保单利益演示如下：

从上图可以看出，在保单第5年的时候，保单现金价值就超过了已交保费，实现回本，因此该产品的回本速度比较快。在保单第30年时现金价值达到本金的2.42倍，第5年的时候现金价值达到本金的4.757倍，该产品现金价值增长速度还算不错。

增额终身寿险和终身寿险的区别

它们之间的最大区别在于基本保额的不同，也就是因为这个本质不同衍生出了很多其他的不同点。

所谓的增额，指的是年龄越大，增额终身寿险的保额以固定利率增长，保额会越来越多，而终身寿险则不会。

因为增额终身寿险基本保额的不固定，所以增额终身寿险的身故保障可能不一定赔付的是保额。

一般来说如果身故或全残，增额终身寿险的赔付如下：现金价值、已交保费*相应比例和有效保额，三者取最大值。

而终身寿险发生身故或者伤残只是赔付基本保额。

而且增额终身寿险有现金价值，会随着时间的增长进行复利增值，

也可以理解为你在保险公司开了一个身故保障+储蓄账户，投保人把钱放在里面以固定利率增长，

要用的时候再领取不过它的身故保障功能性偏弱，更加侧重的还是储蓄。

产品灵活度不同，因为具备理财属性，所以增额终身寿险可以通过减保把部分现金价值拿出来，也可以加保继续进行增值。

甚至可以通过保单贷款，获得一笔资金进行周转，灵活性远比终身寿险更高。

因为终身寿险毕竟属于保障性的产品，不管是产品灵活度还是收益都不如增额终身寿险。

但是终身寿险的杠杆率确实远高于增额终身寿险的，其原因就是增额终身寿险的保障性比较弱。

比如你投保了100万的终身寿险，每年定期缴纳保费，不幸出险后你就能获得这100万保额的赔付。

但若投保的是增额终身寿险，同时间出险，此时你的现金价值、已交保费*相应比例和有效保额可能还没达到100万。

就算是其中一个数值达到了一百万，但你每年投入的保费远远要高于终身寿险。