1、有宽限期

有部分金融机构，在借款人的贷款逾期之后，是会有宽限期的。

比如交通银行的惠民贷，会给借款人3-7天时间的宽限期。也就是说，借款人在还款日到来时未还款，逾期不超过7天的情况下，及时还清了贷款，那么就不算逾期，征信上也不会被记录逾期，不会有信用污点。

除了宽限期之外，还有“容差”的情况。

大部分银行在借款人偿还贷款时，都会设置一个“容差”。借款人在还款后，还差个10元以内的小额没有还清，那么银行是允许借款人在之后时间补上，不计算逾期，不上征信。常见于信用卡、房贷的还款中。

2、无宽限期

如果金融机构并没有设置宽限期，也没有容时容差的概念，那么借款人的贷款在还款日之后未还，就属于逾期。征信上会在T 1的时间内被记录逾期，除非有特殊原因，否则逾期记录无法被抹除或者更正。

1、用户需要先盘点手中的资金，计算每月的收支情况，看自己可以拿出多少钱来还款。同时用户需要制定可行性较高的还款计划，这样在协商时可以告知银行自己的还款计划。

2、主动联系银行后，用户需要展现出真诚的沟通态度，先说明自己的财务状况(收入情况、负债情况)，然后告诉银行自己确实无力偿还贷款。

3、向银行提出协商还款的请求，提出的协商内容一定要合理。比如说，几万块的贷款，用户申请分60期还款，这种请求就是不合理的。用户需要根据欠款金额，提出合理的请求，这样银行同意协商的概率才会增加。

4、向银行提交协商还款的申请后，银行通常会要求用户提供证明材料，证明材料包括征信报告、收入证明、病历证明等，材料一定要真实有效，用户不能提供虚假的材料。

5、收到证明材料后，银行会对用户的实际情况、证明材料进行审核，审核通过，用户就可以与银行沟通还款方案。还款方案协商一致后，银行可能会与用户另外签订贷款合同或者贷款协议，之后用户按照约定还款即可。审核不通过，银行就会拒绝用户的协商请求。

6、用户提交协商还款的申请后，一定要积极与银行沟通还款方案。