银行卡活期利息是根据存款本金、活期存款利率以及存款时间来计算的。不同的银行的活期存款利率是有所差别的，一般都是在央行基准活期存款利率的基础上进行上下浮动的。至于存款本金由于活期存款账户余额是会发生变动的，因此是以每日的余额数来确认存款本金的;存款时间则是根据实际的存款期限来计算的。

以银行活期存款年利率为0.5%为例，存款金额为20000元，银行在计算日利率的时候通常是按照360天来计算的，那么这种情况下一个月的利息为0.5%/360*20000*30=8.33元。

值得一提的是，银行卡的活期存款利息并不是按天结算或者按月介绍的，而是按照季度来结算。通常情况下每个季度的最后一个月的20日，银行会将活期存款利息发放至用户的银行卡账户。一年结算四次活期存款利息，即每年的3月20日、6月20日、9月20日以及12月20日分别结算活期存款利息。

活期余额不能使用的原因如下：

1、冻结。这种账户冻结主要指司法冻结，包括民事诉讼和非民事案件冻结，前者主要指持卡人涉及民事债务或赔偿等经济纠纷而被法院采取诉前保全措施而冻结账户;后者主要指可能涉嫌了违法案件而被公检法采取诉前保全措施。一旦被司法冻结，账户就处于不能付款状态，资金只进不出，只有在司法机关依法解冻后账户才能恢复正常状态。

2、银行卡可能自动锁卡，活期存款也暂时无法使用。比如银行密码连续输入3次(ATM)或6次(手机银行网银)等，银行卡会启动保护程序而自动锁卡;另外就是持卡人也可以因种种原因而挂失账户，别人也无法使用活期存款。这些情况只有由开户人(持卡人)重置密码或解挂后，账户才会恢复正常状态，他人无法解锁。

3、持卡人身份信息没有及时更新，账户功能会受限。例如身份证过期超过一定时间，或更换身份证后居住地址和手机码发生变化的等，按照监管机构账户实名制和身份核查要求，一般超过3个月以上没有及时更新信息的，都会自动关闭非柜台交易功能，也就是除柜台交易外，其他ATM、手机银行和网银等自助交易渠道都会关闭。要及时进行更新身份信息。